La Banque centrale des Émirats arabes unis (BCÉAU) a récemment introduit une nouvelle réglementation dans le cadre de son programme de transformation de l’infrastructure financière, obligeant toutes les institutions financières placées sous sa supervision à participer au cadre financier ouvert. Cette initiative vise à améliorer l’efficacité et la transparence du secteur financier en permettant aux institutions financières autorisées (IFA) de fournir un accès aux données des clients et la possibilité d’initier des transactions sur des comptes et des produits.
Dans le cadre du Cadre financier ouvert, les IFA agissent en tant que détenteurs de données et propriétaires de services, ce qui leur permet d’accéder et d’utiliser les données financières des consommateurs pour créer des expériences personnalisées et adapter les offres aux besoins des consommateurs. Ce cadre permet aux consommateurs de consolider leurs informations financières sur différentes plateformes, encourageant le partage de données transparent et améliorant l’expérience client globale.
La réglementation comprend trois composantes clés : un Cadre de confiance, un Hub de programmation d’application (API) et des Services d’infrastructure communs. Ces composantes travaillent ensemble pour permettre le partage de données intersectorielles et faciliter l’initiation de transactions pour le compte des utilisateurs. La Plateforme financière ouverte fournit aux fournisseurs de services financiers un modèle de consentement des consommateurs pour partager des données financières avec des tiers de confiance au sein d’un système commercial intégré.
En mettant en œuvre le Cadre financier ouvert, les institutions financières peuvent rationaliser les processus, améliorer le service client et renforcer la sécurité des données. De plus, ce cadre favorise l’innovation et la concurrence dans le secteur financier, car il encourage le développement de nouveaux produits et services adaptés aux besoins des consommateurs.
Le Cadre de confiance garantit que les données des consommateurs sont protégées et utilisées de manière responsable, avec des guidelines strictes pour protéger la vie privée et la sécurité. Les IFA doivent obtenir le consentement explicite des utilisateurs avant de fournir des services, garantissant aux consommateurs le contrôle sur leurs données personnelles et comment elles sont utilisées.
Le Hub API sert de plateforme centralisée pour le partage de données, permettant aux IFA d’interagir entre eux et avec des fournisseurs de services tiers de manière fluide et efficace. Ce hub permet le transfert sécurisé des données, tout en assurant la conformité aux exigences réglementaires et aux normes de l’industrie.
Les Services d’infrastructure communs fournissent aux IFA les outils et ressources nécessaires pour participer au cadre financier ouvert, notamment un support technique, une formation et l’accès à des ressources de données partagées. Ces services favorisent la collaboration et le partage des connaissances entre les institutions financières, encourageant une culture d’innovation et d’amélioration continue.
Dans l’ensemble, le Cadre financier ouvert représente une avancée significative pour le secteur financier des Émirats arabes unis, car il promeut la transparence, l’efficacité et l’autonomisation des consommateurs. En adoptant ce cadre, les institutions financières peuvent débloquer de nouvelles opportunités de croissance et de développement, tout en améliorant l’expérience client globale.
En conclusion, l’introduction du Cadre financier ouvert par la BCÉAU est un développement positif pour le secteur financier aux Émirats arabes unis. En imposant la participation des institutions financières à ce cadre, la BCÉAU ouvre la voie à un écosystème financier plus efficace, transparent et axé sur le consommateur. Ce cadre bénéficie non seulement aux institutions financières, mais il autonomise également les consommateurs en leur donnant un plus grand contrôle sur leurs données financières et les services qu’ils reçoivent. Avec la mise en œuvre du Cadre financier ouvert, les Émirats arabes unis se positionnent en tant que leader de l’innovation financière et de la modernisation, ouvrant la voie à une croissance et un succès continu dans les années à venir.
